FP顧問サポート– fp advisory support –

ファイナンシャルプランナー（FP）を知る

FPとは、「ファイナンシャルプランナー」の略称で、いえラボが定義するファイナンシャルプランナーとは、

2級or1級FP技能士（2級or1級ファイナンシャル・プランニング技能士）を取得している者が、顧客に「ファイナンシャル・プランニング（FP）」を有料で行うことと定義しています。

ただし、中には保険会社や不動産会社、建築会社や金融機関に属している人が、FPを名乗っていることもあるので、

この場合のいえラボが定義するFPには、自社で商品の販売を行わず、相談料のみで収益を得ているFPという条件も追加されます。

ファイナンシャル・プランニングとは？

ファイナンシャル・プランニングとは、将来、自分の叶えたいライフイベントや、現時点で起こっているライフイベントを、金銭面で適切に計画を立てていくものになります。

つまり、人生の資金計画のことです。

例えば、

・子供が生まれる→保険への加入
・家を買いたい→住宅ローン、住宅の購入
・投資をしたい（資産形成）→金融商品の購入（NISAやiDeCoなど）
・子どもの進学→教育資金の準備
・実家を相続した→不動産売却or住み替え
・退職する→年金の受け取り、退職金の受け取り、老後の生活

などがイベントとしてあるかと思います。

そして、これら将来のライフイベントをイメージして、どのタイミングで、どのくらい家計に負担がかかるのかを収支シミュレーションツールを使ってイメージし、必要に応じて改善策を提案しております。

FPの強み

FPの強みはなんといっても、人生を生きていく上での必要なお金の知識（保険、年金、税金、金融商品、不動産、相続などの知識）を包括的に持っていることです。

その通りです！

税金の分野に関しては、税理士の方が詳しいのですが、こちらをご覧ください。

図は各分野の専門家の知識量のイメージです。

こう見るとその分野に関しては、頼れるスペシャリストですが、隣の分野はさほど詳しくありません。

また、果たしてこの先の将来、その分野の知識全てがあなたにとって必要なのでしょうか？

答えはNOです。

おそらくですが、その分野全体のうち、１割〜2割程度があなたにとって必要な知識量になると思います。

もうなんとなくお分かりかと思いますが、

FPならあなたにとって必要な知識量を、すべての分野において持っており、いえラボが定義するFPに相談することで、ワンストップで問題を解決することが可能になるということです。

これがFPの強みです。

ですが、もしFPの知識量でカバーできない問題があれば、FPのネットワークを使い、各分野の専門家に相談をすることで、その部分もカバーができるので安心してください。

FPのいない暮らしをイメージする

人は生きていると様々なお金の問題に直面します。

先ほどのライフイベントのように、保険、年金、税金、投資、ローン、不動産、相続など法律や複雑な商品に関するお金の問題を自らの理解で答えを出していかなければなりません。

もちろん、「保険に加入するときは保険会社が」、「ローンを組むときは銀行が」、「住宅を買うときは不動産会社が」、といった感じで、その商品を扱っているプロが良い提案をしてくれていると思いますが、

果たして、その選択がご自身の中でベストなのでしょうか？

提案されたプラン以外の、その他選択肢は、本当に無いのでしょうか？

そんなことはありません！

ご自身が知らないだけで、もう一つ、いや二つといった感じで、それ以外の選択肢で十分に検討できるものがあります。

もし、保険会社などに提案されたプラン以外の選択肢をとっていなければ、生涯で1000万円以上損をしてしまう可能性があります。

そして、第二、第三の選択肢を提案するのが、いえラボが定義するFPということです。

実際のお悩みを持ったご相談者様の声

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